风险保障能力不足、专业经营水平不高、业务风险不容忽视银保监会直指商业健康险发展“三不”问题(3)

通知认为，商业健康险“专业经营水平不高”的问题也主要体现在三方面。首先，由于经营时间短等原因，经验数据积累不足，已经积累的部分数据尚缺乏深度的挖掘和整理。健康保险产品设计的科学性和精准性有待提高。其次，商业健康险与健康管理融合度不够，缺乏对客户事前事中健康管理，大都着重于进行事后赔付，未能形成“保险 健康管理”业务模式，对医疗费用支出管控效率低。此外，其与大健康产业协同不足，缺乏同医院、药企、康复机构、社保体系的密切合作，对患者就医行为必要性难以评估，影响了行业自身的供给和风控能力提升。
通知表示，保险公司应加强同卫生健康系统的协同，深化对疾病确诊和治疗、医疗费用支出、药品效果评价等方面的研究，不断提升对医疗、医保和医药等课题的认识，研判商业健康险未来的发展思路和趋势。同时，保险公司也要加强与政府有关部门的协作配合，注重多渠道经验数据积累，不断提高数据分析和产品研发能力；争取与医疗机构信息系统实现充分信息共享，改进结算服务；在确保信息安全和个人隐私权的基础上，强化医疗健康大数据运用，推动医疗支付方式改革，更好服务医保政策制定和医疗费用管理。
在加大与健康管理融合方面，保险公司应多提供综合性的健康保险产品和服务，实现健康保险和健康管理服务的协同运营。此外，保险公司也要注重科技赋能，利用最新的“互联网 ”等技术，不断创新服务方式，优化业务流程，提升消费者满意度。