风险保障能力不足、专业经营水平不高、业务风险不容忽视银保监会直指商业健康险发展“三不”问题(2)

风险保障能力不足 多举措深化供给侧改革
根据通知，当前商业健康险发展面临的主要问题可以归纳为“三不”，即风险保障能力不足、专业经营水平不高和业务风险不容忽视。
通知显示，“风险保障能力不足”主要有三个具体体现。一是产品同质化严重，在售健康保险的责任和可投保人群高度相似，差异化不足。同时不少产品均设置了较高的免赔额和一定的自付比例，对消费者医疗费用支出补偿有限。
二是中高端医疗服务供给较少。我国中高收入群体日益增加，而医疗保险缺少中高端医疗服务或一般设置有较高的门槛条件，在满足该类群体日益增长的定期医疗咨询、专家/特需门诊、高端设备使用等服务需求方面存在明显不足。三是部分热销业务的保险责任与基本医保范围高度重合，边界不够清晰，未能对基本医保形成有效补充。
针对这些问题，通知建议深化供给侧改革。一方面保险业要通过税收优惠等政策的引导，吸引更多人群参保商业健康险，提升商业健康险覆盖面；继续加快长期医疗保险的发展，精细化健康保险定价及核保政策，努力为带病体、老年人提供更多的保障选择。另一方面保险公司要着力培养具有医学背景和临床经验的医疗管理人才队伍，建立与健康保险发展相匹配的精算体系和核保核赔体系，不断提升专业运营能力；同时配合基本医保政策，开发特定责任产品，加大对创新药的保障，为药企研发新药保驾护航。
专业经营水平不高 险企应加强多方协作