以法治思维打造声誉风险管理长效机制

声誉风险是“风险中的风险”，根源于其他类型风险，借助传播而形成，如何对其有效管理，是国内外金融业的一大难题。充分运用法治思维，则是提升管理声誉风险水平的有效路径。
据中国互联网络信息中心统计，截至2020年12月，我国网民达到9.89亿人，其中手机网民占比99.7%，手机网络新闻用户占比75%。可以说，当今社会，几乎人人都是手机网民，人人都是手机新闻用户，人人都是信息生产传播者，接收的信息也鱼龙混杂。同时，严监管成为国内外金融监管的常态，2020年仅银保监会系统就对金融机构开出罚单近4000张，2019年近3000张。在外部环境与市场竞争双重作用下，金融机构声誉风险的发生率、危害性、防控难度急剧上升。
法治是国家治理体系和治理能力的重要依托，是应对重大风险挑战的有效方式。依法合规是金融机构声誉的底线，也是声誉风险管理的底线。在当前信息高度发达、虚假信息充斥网络的传播环境下，金融机构需要摒弃传统“封堵删”的模式，充分运用法治思维，打造声誉风险长效机制，提升管理水平和美誉度、公信力。
首先，要从公司治理上牢固树立法治理念。在公司治理方面，主体责任是一切管理机制的起点。应以机构“一把手”第一责任人为声誉风险管理责任机制核心，并明确监事会监督、高管层推进和落实等相应职责，既要讲大局，又要防止授权不清、职责不明。在公司章程等制度中，明确诚信、透明、公正的经营管理理念，以及创造优秀声誉的经营目标，并配以相关落实机制和措施。在信息发布方面，应健全信息发布机制，以公司章程、信息披露制度、新闻发言人制度为核心，建立覆盖各层级、权责清晰的信息采集、受理、审批、发布、反馈机制，防范乱发信息、错发信息、迟发布信息、不发信息等问题。在激励约束方面，应以强化风险管理“三道防线”职责为核心，压实第一道防线（声誉事件当事机构）的主体责任，强化第二道防线（声誉风险管理职能部门）的统筹管理责任，明确第三道防线（内部审计部门）的审计监督责任。
同时，明确考核问责措施，建立责任评议认定等问责机制，让声誉风险管理真正“长出牙齿”。
其次，要从业务源头强化合法合规管理。防控声誉风险，其根本是从业务源头解决产品、服务、流程、操作等方面的瑕疵。加强合法合规管理，是有效防控声誉风险的最基本要求，也是最有效的途径之一。在新产品管理上，可借助信息化手段，从产品设计、合同文本拟订、监管报备、公告起草、业务办理、售后维护等方面，全流程加强合法合规性审核，最大限度确保新产品从源头上合法合规，规避声誉风险。在消费者权益保护上，要主动接受社会舆论监督，及时准确公开信息，保障消费者的知情权。建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制，及时回应和解决消费者合理诉求，实现客户投诉“一点接入，全流程处理”，阻断投诉向声誉风险演化的路径等。在营销宣传上，要严格遵守广告法、反不正当竞争法、著作权法等法律，认真落实央行、银保监会、证监会与外汇局等部门发布的《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，将金融营销宣传合法合规要求落实到业务管理及业务宣传全过程。